Qu’est-ce qu’un compte de courtage et comment puis-je en ouvrir un ?

La première étape du placement consiste à ouvrir un compte de placement appelé compte de courtage. Vous pouvez utiliser un compte de courtage pour investir en bourse.

Définition d’un compte de courtage

Un compte de courtage est un type de compte de placement que vous ouvrez auprès d’une maison de courtage, comme un courtier en ligne. Vous pouvez déposer de l’argent dans le compte, puis utiliser cet argent pour acheter des placements. Ces types de comptes vous donnent accès à une gamme de placements différents, y compris des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds indiciels et des fonds négociés en bourse. De nombreux courtiers offrent également des placements plus complexes, comme des options, des devises ou des contrats à terme, ainsi que des placements plus sûrs comme des CD, des obligations et des comptes de gestion de trésorerie.

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Comment fonctionne un compte de courtage ?

Une fois que vous aurez ouvert votre compte de courtage, vous devrez déposer de l’argent avant de pouvoir investir. Vous pouvez le faire par virement à partir de votre compte chèque ou d’épargne ou en envoyant un chèque par la poste. Vous pouvez également transférer de l’argent d’un compte de courtage à un autre si vous décidez de changer de maison de courtage. Vous détenez l’argent et les placements dans votre compte de courtage et vous pouvez vendre des placements et retirer cet argent en tout temps. La maison de courtage détient votre compte et agit comme intermédiaire entre vous et les placements que vous voulez acheter. Il n’y a aucune limite quant au nombre de comptes de courtage que vous pouvez avoir ou au montant que vous pouvez en déposer chaque année. Ces comptes sont parfois appelés comptes de placement imposables, parce que les gains et le revenu de placement sont imposés l’année où ils sont gagnés.

Quel compte de placement vous convient-il le mieux ?

Il existe plusieurs types de comptes de courtage. Le choix qui vous convient dépendra de vos objectifs de placement, du type de placements que vous prévoyez acheter et de l’aide que vous aimeriez obtenir pour choisir et gérer ces placements.

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1. Un compte de courtage en ligne ou à escompte

Il s’agit d’un compte de placement auprès d’une société de courtage en ligne. Ces sociétés permettent aux investisseurs d’acheter et d’échanger des placements par leurs propres moyens, par le biais de plateformes de négociation en ligne. Si vous voulez acheter et gérer vos propres placements, un compte de courtage en ligne est fait pour vous. Voici notre sélection des meilleurs courtiers en ligne.

2. Un compte de courtage géré ou de courtage traditionnel

Il s’agit d’un compte de courtage qui s’accompagne d’une gestion de placements, que ce soit par l’entremise d’un conseiller en placement humain ou d’un robot-conseiller. Un robot-conseiller en placement est une solution de rechange peu coûteuse à un gestionnaire de placements humains ; ces services utilisent des ordinateurs pour choisir et gérer vos placements à votre place, en fonction de vos objectifs. Voici nos meilleurs choix pour les robots-conseillers.

3. Un compte de retraite

Il s’agit d’un compte de placement fiscalement avantageux conçu spécialement pour votre épargne-retraite. Pour cette raison, contrairement aux comptes de courtage imposables, les comptes de retraite imposent des restrictions quant au moment et à la façon dont vous pouvez retirer l’argent.

Si vous voulez investir pour la retraite (et que vous cotisez déjà suffisamment), vous devriez ouvrir un Perp ou un plan épargne retraite populaire ou un contrat Madelin pour les travailleurs individuels. Vous pouvez ouvrir votre compte auprès d’un courtier en ligne ou d’un robot-conseiller.

Note : Nous ne recommandons pas d’investir l’argent dont vous avez besoin au cours des 5 prochaines années. Si vous épargnez en vue d’un objectif à court terme, passez outre le compte de courtage ou de placement et envisagez ces options pour les placements à court terme.

Comment choisir un compte de courtage ?

Une fois que vous aurez choisi le type de compte de placement que vous voulez, vous voudrez choisir un fournisseur de compte. De nos jours, de nombreux courtiers n’exigent pas de placement minimum pour ouvrir un compte, et il ne devrait pas y avoir de frais…

Lorsque vous comparez les fournisseurs de comptes de courtage, vous voudrez voir ce que le courtier exige pour les placements qui vous intéressent :

• Si vous voulez négocier des actions, recherchez un courtier à faible commission.
• Si vous êtes un investisseur en fonds communs de placement, choisissez un courtier qui offre des fonds communs de placement sans frais de transaction et des fonds négociés en bourse sans commission.
• Si vous n’êtes pas intéressé par la gestion de vos propres placements, vous pouvez opter pour un robot-conseiller. Comme nous l’avons déjà mentionné, ces services vous permettent de gérer votre portefeuille moyennant des frais annuels peu élevés.

Comment ouvrir un compte de courtage ?

L’ouverture d’un compte de courtage est un processus simple :

• Vous pouvez généralement remplir une demande en ligne en moins de 15 minutes (généralement vous devez avoir 18 ans pour ouvrir votre propre compte, mais il arrive  des cas où  les parents peuvent ouvrir un compte de courtage pour leurs enfants).
• Le processus de transfert de fonds peut prendre de quelques jours à une semaine.
• Une fois cette étape franchie, vous pouvez commencer à investir et on vous demandera peut-être si vous voulez un compte au comptant ou un compte sur marge.
• Un compte sur marge vous permet d’emprunter de l’argent au courtier pour effectuer des opérations, mais vous paierez des intérêts et c’est risqué.
• En général, il vaut mieux s’en tenir à un compte en liquide au début.

Vous cherchez des conseils pour commencer à investir ? Vous voulez investir dans des actions ?

Avec un horizon à long terme, l’argent investi sur le marché boursier peut décupler par rapport à l’argent comptant ou à un compte d’épargne à faible taux d’intérêt où l’on court le risque de perdre son pouvoir d’achat en raison de l’inflation.

• 39% des gens disent pourtant ne pas investir, selon un sondage en ligne réalisé en 2018 ;
• Parmi eux, 32% disent préférer avoir de l’argent comptant plutôt que d’investir parce qu’il est plus facile d’accéder à leur argent et ;
• 28% disent préférer détenir de l’argent comptant parce qu’ils ne savent pas comment investir (c’est là que les robot-conseillers susmentionnés peuvent s’avérer utiles) ;
• 28% des répondants estiment qu’il est trop risqué d’investir.

En réalité, lorsque vous investissez en vue d’un objectif à long terme comme la retraite, il est risqué de ne pas investir : la plupart des gens ne peuvent tout simplement pas épargner suffisamment pour financer leurs besoins de retraite. Selon un sondage, les gens détiennent en moyenne 32 286 euros en espèces. (Il convient de noter : Le montant médian de l’argent liquide dont disposent la population n’est que de 2 000 euros, ce qui donne à penser que certains épargnants fortunés faussent le chiffre moyen). Alors que tout le monde devrait avoir de l’argent d’urgence en main, quiconque garde un excédent d’argent liquide le fait à un coût. Nos calculs montrent que sur 30 ans, chaque tranche de 10 000 euros conservée en espèces au lieu d’être investie représente environ 44 000 euros en rendement perdu.

Compte de courtage et compte de démonstration : quelle est la différence ?

Le compte de courtage ne doit pas être confondu avec le compte de démonstration. Le premier permet d’investir sur les marchés financiers. Le second vous permet de vous entraîner et d’assimiler les bases nécessaires à avoir avant de faire un placement boursier. Il est proposé par une grande majorité des courtiers en ligne. Pour l’utiliser, vous n’avez pas à dépenser de l’argent. L’ouverture d’un compte de démonstration peut être effectuée en quelques clics et ne vous engage en rien.

Pourquoi recourir à un compte de démonstration ?

Il y a des conseils que vous devez appliquer pour mieux investir en bourse. Premièrement, il faut choisir un site de confiance avant de vous lancer dans le trading sur les marchés financiers. Vous pouvez alors consulter un comparatif afin de connaître les différentes plateformes ainsi que leurs offres, leurs fonctionnalités et leurs tarifs. Pour devenir un bon trader, il faut aussi avoir de l’expérience. Pour acquérir les compétences nécessaires pour mieux investir en bourse, l’ouverture d’un compte de démonstration s’impose. Cette option vous permet de trader avec des argents fictifs.

L’utilisation d’un compte de démonstration est indispensable si vous souhaitez apprendre à trader dans de bonnes conditions. Cet outil vous donne accès à un environnement de travail similaire à celui d’un véritable compte de courtage. Avec ce compte, vous aurez droit à des graphiques qui vous aident à prendre des décisions et à passer des ordres de bourse adaptés en temps réel.

Pour tirer le meilleur parti du compte de démonstration, vous devez d’abord vous habituer à l’utilisation de la plateforme de trading (passage d’ordres, fonctionnalités, outils d’analyse…). Ce n’est qu’après que vous pouvez tester une à une les différentes stratégies que vous pouvez adopter lors des placements réels.