Jeune conducteur jusqu’à quand ?

L’ ajout d’un conducteur adolescent à votre assurance automobile pourrait vous donner une pause, tout comme il le devrait. Assurer un conducteur inexpérimenté peut avoir une incidence importante sur les primes d’assurance.

La couverture a utilisé les données du Quadrant Information Services pour examiner les taux des 50 États et de D.C. afin de comprendre l’impact économique des conducteurs adolescents sur les primes de leurs parents. Les résultats montrent que l’impact varie considérablement selon l’endroit où vivent les parents et le sexe de l’adolescent. Ceux qui vivent à Hawaï voient la plus faible augmentation, tandis que les résidents du Vermont ont un impact substantiel.

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La prime moyenne nationale après l’ajout d’un conducteur adolescent est de 4 048$, tandis que la moyenne nationale pour les femmes est de 3 819$. Alors pourquoi les adolescents sont si chers à assurer ? Statistiquement, les jeunes conducteurs sont plus sujets aux accidents. Les assureurs considèrent les conducteurs adolescents comme présentant un risque élevé puisque les conducteurs inexpérimentés ne présage pas bien derrière le volant. Ce risque accru est transmis aux souscripteurs sous forme de primes.

Expert en finance personnelle et auteure publiée, Laura Adams explique,

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« Il y a de nombreux facteurs qui influent sur votre taux d’assurance automobile que vous contrôlez, comme le type de voiture que vous conduisez et vos antécédents de conduite. Mais il n’y a pas grand-chose que vous pouvez faire au sujet de votre âge ou de votre sexe, ce qui joue un rôle important dans le montant que vous payez pour la couverture. »

Adams dit :

« Les jeunes conducteurs sont statistiquement beaucoup plus susceptibles d’avoir un accident, surtout les jeunes hommes. Ainsi, les conducteurs adolescents sont plus risqués de s’assurer et de se faire facturer des tarifs plus élevés, même s’ils ont un dossier de conduite propre. »

Selon la nouvelle étude sur la couverture, les parents peuvent s’attendre à ce que leurs primes d’assurance automobile augmentent d’environ 130 % lorsqu’ils ajoutent un conducteur adolescent de 16 ans.

Dans la plupart des États, l’ajout d’un conducteur adolescent à une police d’assurance automobile a un impact important sur les taux — mais il y a des choses que les parents et les adolescents peuvent faire pour compenser ces augmente.

130%

Les parents peuvent s’attendre à ce que leurs primes d’assurance automobile augmentent d’environ

Plan de l'article

Combien cela coûte-t-il d’ajouter un adolescent à l’assurance automobile ?

En moyenne, la prime d’un parent est affectée de façon importante après l’ajout d’un adolescent, même sans ajouter de véhicule supplémentaire à sa police d’assurance automobile.

Cette augmentation de 130 % que nous avons mentionnée plus tôt signifie que les parents paient 2 300$ de plus en primes annuelles pour la couverture d’assurance. Cependant, les coûts dépendent de divers facteurs, tels que l’État, le sexe de l’adolescent, les garanties de police et plus encore.

Par souci de simplicité, nous avons choisi de ne pas différencier les hausses de taux en ajoutant un véhicule puisque la marque et le modèle de voiture influent également sur les primes. Néanmoins, la couverture peut aider les parents à se faire une idée de ce qu’ils paieront.

Les sections suivantes analysent l’impact de l’ajout d’un pilote adolescent dans chaque état.

Taux moyen de polices par état

En moyenne, l’État où la hausse est la plus élevée est le Vermont, où la prime moyenne augmente de 216 %, passant de 1 130$ à 3 565$ par année. L’État qui a le moins augmenté est Hawaii, où la hausse annuelle moyenne des primes est de seulement 4 %, passant de 1 230$ à 1 275$.

Les parents peuvent voir à partir du graphique et de la carte interactive qu’Hawaii est la grande exception à la règle, principalement en raison de ses lois locales. La loi de l’État d’Hawaï n’autorise pas les différences de notation d’assurance en fonction de l’âge ou de la durée de l’expérience de conduite de l’individu (et d’autres critères comme le sexe et la race).

Le Michigan connaît la prochaine hausse de taux la plus faible (83 % en moyenne), et New York arrive au troisième rang (92 %). Ces États pourraient être surprenants puisque les deux offrent généralement des primes d’assurance automobile relativement coûteuses. Mais Laura Hall, directrice ou Communications du ministère des Insurances et des Services financiers du Michigan (DFIS), dit qu’une partie de cela vient jusqu’aux parents qui magasinent pour obtenir une couverture. Elle dit :

« Il est payant de magasiner lorsqu’un conducteur adolescent est ajouté à une police. DIFS recommande à tous les conducteurs de comparer les coûts pour la couverture, car les tarifs facturés par les compagnies d’assurance peuvent varier considérablement. »

Les parents peuvent s’attendre à ce que leur prime soit plus que doublée s’ils vivent dans un autre État, à l’exception d’Hawaï, du Michigan et de New York.

Hall avait d’autres conseils pour aider les parents à maintenir leurs politiques aussi abordables que possible ;

« Profitez des taux d’assurance inférieurs que les adolescents reçoivent en raison de leur ajout à la police d’assurance automobile de leurs parents en tant que conducteurs secondaires. En outre, gardez à l’esprit lorsque vous magasinez pour la première voiture d’un adolescent que le type et la valeur de la voiture que vous conduisez peuvent faire une grande différence dans la prime que vous payez. Et assurez-vous de profiter de toutes les réductions offertes par votre compagnie d’assurance. »

Pour aider les parents à comprendre l’impact de l’ajout d’un conducteur adolescent, le le graphique suivant indique la différence par rapport aux primes moyennes selon l’état sans adolescent. Pour compiler les données de ce graphique, Couverture a utilisé un profil de conducteur adolescent masculin pour les taux d’échantillonnage. En général, lorsqu’ils assument une fille, les parents paient moins que les montants indiqués ici.

Augmentation moyenne du taux d’assurance automobile après l’ajout d’un conducteur de 16 ans

Augmentation

Californie

Colombie

2

1 1903

5 116

Hampshire

Dakota

$

État

Premium annuel sans prime annuelle adolescente avec adolescent masculin
Alabama 1 520 $3 987 $162 %
Alaska 1 535 $3 678 140 %
Arizona 1 520 $4 065 167 %
Arkansas 1 914 $4 333 126%
1 921 $4 591 $139 %
Colorado 2 020 $4 861 $141 %
Connecticut 1 726 $3 811 $121 %
Delaware 1 807 $3 873 $114 %
District de 1 809 $3 750 $107 %
Floride 371 $5 362 $126 %
Géorgie 1 912 $4 747 $148 %
Hawaii 1 230 $1,275 4%
Idaho 900 $2 372
164 %

Illinois 1 396 $3 473 149 %
Indiana 1 253 2 992 139 %
Iowa 1 051 2 592 147 %
Kansas 1 573 $3 792 141 %
Kentucky 4 524 $138  %
Louisiane 2 654 $5 988 $126 %
Maine 1 034 $2 734 $164 %
Maryland 1 881 $4 746 $152 %
Massachusetts 1 254 $3 193$ 155 %
Michigan 2 644 $4 836 $83 %
Minnesota 1 556 $3 881 $149 9%
Mississippi 1 636 $4 363 167
$Missouri 1 725 $4 190 $143 %
Montana 1 600 $3 592 125 %
Nebraska 1 316 $3 211 $144 %
Nevada 2 277 125 %
Nouveau 1 265 3 162 150  %
New Jersey 1 908 4 143 117 %
Nouveau-Mexique 1 409 $3 437 144 %
New York 2 745 $5 264 92 %
Caroline du Nord 1 380 3 152 128 %
Dakota du Nord 1 064 2 581 143 %
Ohio 1 032 2 951 186 %
Oklahoma 1 846 4 212 128 %
Oregon 1 271 3 073 $142%
Pennsylvanie 1 533 $3 573 $3  %
Rhode Island 2 017 $4 888 $142 %
Caroline du Sud 1 548 $3 525 $128 %
Sud 1 374 2 977 117 %
Tennessee 1 300 $3 820 194%
Texas 2 024 $4 756 135%
Utah 1 417 $3 486 $146 %
Vermont 1 130 $3 565 216 %
Virginie 1 221 $3 370 $176 %
Washington 1 130 $2 934 160 %
Virginie-Occidentale 1 406 $3 829 $172 %
Wisconsin 1 106 $2 720 $146  %
Wyoming 1 316 $3 277 $149%
Moyenne nationale 1 742 $4 048 $132%

Services d’information du Quadrant, 2020

Comment le sexe couvre les taux d’assurance automobile pour les conducteurs adolescents

Les petits conducteurs ont tendance à être plus risqués aux yeux des assureurs. En 2017, le pont de l’année dernière pour dont ces données sont disponibles, les Centers for Disease Control and Prevention (CDC) ont indiqué que le taux de mortalité chez les adolescents conducteurs était deux fois plus élevé que chez les adolescentes. En raison de cette plus grande responsabilité, il est logique que les assureurs facturent davantage pour les couvrir.

Le Mississippi a la plus grande différence de primes entre l’assurance d’un adolescent masculin et celle d’une adolescente. Dans cet état, les parents devraient payer en moyenne 735$ de plus par année pour assurer un homme. La couverture a révélé que les parents peuvent s’attendre à une augmentation d’environ 30 % des primes dans plusieurs autres États. Si les parents vivent dans l’un des États qui pèse lourdement sur le sexe dans les cotes d’assurance, ils peuvent s’attendre à payer au moins quelques centaines de plus pour assurer un fils.

Cependant, au Massachusetts, au Montana et en Pennsylvanie, il n’y a guère de différence de prime entre les deux sexes.

Les cinq premiers États où l’ajout d’un homme de 16 ans augmente le plus les taux d’assurance-automobile (par pourcentage) sont :

  1. Vermont : 216%
  2. Tennessee : 194%
  3. Ohio : 186%
  4. Virginie : 176%
  5. Virginie occidentale : 172%

Les cinq états où l’ajout d’un homme de 16 ans augmente le moins les taux sont les suivants :

  1. Hawaii : 4%
  2. Michigan : 83%
  3. New York : 92%
  4. District de Columbia : 107%
  5. Delaware : 114%

Les cinq principaux États où l’ajout d’une femme de 16 ans augmente le plus les taux d’assurance-automobile (en pourcentage) sont les suivants :

  1. Vermont : 190%
  2. Tennessee : 158%
  3. Massachusetts : 155%
  4. Virginie : 154%
  5. Ohio : 153%

Les cinq états où l’ajout d’une femme âgée de 16 ans augmente le moins sont les suivants :

  1. Hawaii : 4%
  2. New York : 79%
  3. Michigan : 80%
  4. Delaware : 92%
  5. Dakota du Sud : 94%

Les cinq principaux États où l’ajout d’un homme de 16 ans augmente le plus les taux d’assurance automobile (selon la prime) sont :

  1. Louisiane : 5 988$
  2. Floride : 5 362$
  3. New York : 5 264$
  4. Nevada : 5 116$
  5. Rhode Island : 4 888$

Les cinq états où l’ajout d’un homme de 16 ans augmente le moins les taux sont les suivants :

  1. Hawaï : 1 275$
  2. Idaho : 2 372$
  3. Dakota du Nord : 2 581$
  4. Iowa : 2 592$
  5. Wisconsin : 2 720$

Les cinq principaux États où l’ajout d’une femme de 16 ans augmente le plus les taux d’assurance-automobile (selon la prime) sont :

  1. Louisiane : 5 787$
  2. Floride : 4 949
  3. $ New York : 4 914
  4. $

  5. Nevada : 4 858$
  6. Michigan : 4 759$

Les cinq états où l’ajout d’une femme âgée de 16 ans augmente le moins sont les suivants :

  1. Hawaï : 1 276$
  2. Idaho : 2 165$
  3. Iowa : 2 226$
  4. Dakota du Nord : 2 255$
  5. Maine : 2 356$

La différence de coût entre l’ajout d’un conducteur masculin et d’une femme adolescente

De toute évidence, certains États pèsent sexe plus lourdement lors de l’assurance des conducteurs adolescents. En général, les parents qui vivent dans un état qui estime que les adolescents de sexe masculin sont plus risqués peuvent s’attendre à ajouter 30 % de plus à leur prime.

Si l’assurance d’une fille, les parents seront heureux de savoir que ses taux seront beaucoup moins élevés.

Voici un aperçu rapide des états où l’ajout d’un conducteur adolescent masculin ou féminin affectera le plus et le moins les budgets des parents.

30%

Les parents qui vivent dans un état qui juge les adolescents de sexe masculin plus risqué peuvent anticiper l’ajout d’un autre

Les cinq premiers états avec la plus grande différence de prime

Les cinq premiers états avec la différence de prime la moins

Conseils d’économies pour assurer les conducteurs adolescents

Compte tenu des données présentées ci-dessus, il est naturel que les parents cherchent des occasions de trouver des économies supplémentaires. Ci-dessous, Couverture a fourni des conseils sur les remises qui peuvent économiser sur les coûts d’assurance et quand les parents peuvent s’attendre à ce que les hausses diminuent avec le temps.

Bon rabais étudiant

De nombreuses compagnies d’assurance automobile récompensent les adolescents pour de bonnes notes. Si votre enfant maintient au moins une moyenne B et qu’il est inscrit à temps plein à l’école secondaire ou au collège, il peut généralement obtenir cette réduction.

Ce type de rabais varie d’environ 7 % à 25 %.

Rabais loin de la maison

Si votre enfant déménage pour l’université (au moins 100 miles), il peut avoir droit à une réduction. Cela est dû au fait qu’ils ne conduisent pas aussi souvent et ne représentent pas autant de risques pour la compagnie d’assurance.

Les économies générées par cette réduction varient considérablement selon l’assureur et la distance parcourue par votre étudiant.

Programmes de conduite en toute sécurité

Certains fournisseurs récompensent également les conducteurs adolescents qui ont pris des programmes pour améliorer leurs habiletés de conduite. Cela inclut un cours de conduite défensive. Avant de prendre le , vérifiez auprès de votre fournisseur si cette remise est disponible dans votre état.

Cette étape supplémentaire vers la sécurité peut vous aider à économiser environ 8 %, en supposant que la réduction soit disponible auprès de votre assureur dans votre état.

Utilisation d’une application ou d’un appareil de surveillance

Les compagnies d’assurance automobile sont à la recherche de données plus précises sur les conducteurs ; c’est pourquoi des programmes comme Snapshot de Progressive sont offerts. Avec ces programmes, vous téléchargez une application ou attachez un appareil de suivi à votre véhicule. L’appareil mesure les kilomètres parcourus, le style de conduite et les heures de la journée. Si votre adolescent ne conduit pas souvent, vous pourriez économiser de manière significative.

En fait, vous pourriez être en mesure d’économiser jusqu’à 20 % avec cette technologie.

Réduction pour plusieurs voitures

De nombreux fournisseurs offrent des rabais si vous assurez plusieurs voitures sur votre police. Si vous prévoyez acheter un véhicule à votre adolescent, l’ajouter à votre police pourrait vous aider à économiser. Il est important de vérifier auprès de votre compagnie d’assurance pour vous assurer que vous avez droit à la réduction.

Demander d’autres options

Lorsque vous ajoutez votre adolescent à votre police, demandez à votre fournisseur s’il existe d’autres réductions. C’est aussi un excellent moment pour faire quelques achats de comparaison pour voir si vous pourriez recevoir plus de rabais ou une meilleure affaire avec un autre fournisseur.

Combien de temps avant que ces primes diminuent ?

Les augmentations de primes attribuables à l’assurance d’un conducteur adolescent peuvent sembler intimidantes. Heureusement, ces hausses de taux ne dureront pas éternellement.

Comme l’explique Adams, « si un jeune conducteur évite les accidents et les billets de circulation, son tarif automobile devrait diminuer chaque année jusqu’à l’âge de 25 ou 26 ans, alors qu’il devient moins risqué pour un assureur ».

Vous trouverez ci-dessous les taux à différents âges pour souligner que les taux diminueront au fil du temps une fois qu’un adolescent aura quelques années de conduite sécuritaire sous sa ceinture.

Gardez à l’esprit que les baisses de taux sont principalement basées sur l’expérience de conduite. Si un adolescent commence à conduire à 18 ans, son taux sera probablement être plus élevé qu’un jeune de 18 ans qui a commencé à conduire à 16 ans. Cela dit, plus une personne vieillit, moins les assureurs les considèrent comme étant au volant.

Les plats à emporter

Même si les parents ajoutent un conducteur de 16 ans à leur police, ils peuvent tout de même économiser de l’argent en encourageant la conduite en toute sécurité. Il faut rappeler aux adolescents que la conduite sécuritaire est la meilleure façon de maintenir les augmentations de primes aussi minimes que possible.

« L’ajout d’un conducteur adolescent à votre police d’assurance automobile peut s’avérer coûteux. Un petit garde-boue peut augmenter les coûts. Mais il y a certaines choses que vous pouvez faire pour réduire les coûts », explique Ray Farmer, président du NAIC et directeur du département des assurances de la Caroline du Sud.

« Une grande façon d’économiser de l’argent — et des vies — est pour les conducteurs adolescents de conduire en toute sécurité !De nombreuses entreprises accordent des remises aux conducteurs dont les dossiers sont propres depuis trois ans ou plus, ce qui signifie qu’un conducteur peut gagner des économies en gardant son dossier de conduite libre de les billets d’excès de vitesse ou les accidents. »

Il poursuit : « Les parents devraient inscrire leur adolescent à un cours de conduite défensive. Ce n’est pas seulement un moyen intelligent de préparer votre adolescent pour la conduite, mais certaines entreprises offrent des réductions si votre adolescent termine un. Vous devriez également encourager votre adolescent à maintenir une bonne moyenne pondérée à l’école. De nombreuses compagnies d’assurance offrent des rabais ou des tarifs préférentiels pour les adolescents qui maintiennent de bonnes notes. »

Méthodologie

La couverture utilise les données de 2020 de Quadrant Information Services pour analyser les taux indiqués à partir de milliers de codes postaux dans les 50 États. Les taux indiqués sont fondés sur le profil d’un couple marié d’âge moyen ayant un dossier de conduite propre qui ajoute un conducteur de 16, 20 ou 25 ans à sa police d’assurance et qui était titulaire d’un permis à 16 ans. La famille conduit sa Toyota Camry 12 000 milles par an avec les détails suivants :

  • 100 000$ Responsabilité des blessures corporelles par personne
  • 300 000$ assurance responsabilité civile en cas de blessures par accident
  • 100 000$ couverture de dommages matériels par accident
  • 500$ couverture de collision franchise
  • de

  • 500$ couverture complète franchise

Ces tarifs doivent être utilisés pour informer votre processus d’achat d’assurance automobile, mais votre devis diffèrera.

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