Comment commencer à investir avec 100 euros ou moins ?

Il est possible d’investir à partir de 100 euros ou moins

Parmi les principaux piliers du bien-être financier (gagner, épargner, dépenser, investir et protéger), l’investissement peut souvent donner l’impression d’être la chose effrayante et inconnue qui se cache dans le placard. La frugalité, l’élaboration d’un plan de dépenses et l’achat d’une assurance semblent fonctionner dans les limites de la convivialité, du flou et de la sécurité, mais investir ? Vous avez l’impression d’être confronté à un tourbillon d’ambiguïté.

Pour commencer, il y a une foule de concepts complexes et un jargon déroutant à comprendre. Bien sûr, il y a la volatilité et le risque. De plus, il peut sembler que vous ayez besoin d’un sac d’argent pour avoir les fonds nécessaires pour investir. Tout cela mis à part, vous savez très bien à quel point il est important d’investir, peu importe la folie qui accompagne le marché. En investissant, votre argent peut fructifier et vous pouvez vous constituer un patrimoine à long terme…

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Ne laissez pas le fait que vous n’êtes pas au bord du gouffre financier vous dissuader de plonger vos orteils dedans. Avec toutes les plateformes d’investissement et les applications existantes, il est certainement faisable d’investir avec juste un peu d’argent comptant. Voici quelques façons de commencer à investir avec 100 euros ou moins.

Penser à une plateforme de micro-investissement

Avec les applications de micro-investissement, vous n’aurez besoin que d’aussi peu que 5 euros pour ouvrir un compte. Les gains arrondiront les transactions de vos comptes bancaires et de carte de crédit liés et investiront le changement. Après avoir répondu à une série de questions, telles que votre tolérance au risque et votre horizon de placement, on vous recommandera l’un des 5 portefeuilles, allant de conservateur à agressif, dont les portefeuilles diversifiés sont composés de FNB.

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Un FNB est un « panier » de titres, d’obligations, d’actions, d’immobilier, etc. Les FNB sont négociés comme des actions sur les marchés boursiers et suivent un indice largement suivi. Comme les gains, on vous offre également la possibilité d’investir un de ses portefeuilles. Mais vous pouvez aussi créer votre propre portefeuille avec une combinaison de FNB et de fractions d’actions individuelles. Une fois que vous ayez atteint 5.000 euros dans votre compte, les frais sont de 0,25% de vos placements ou de votre actif sous gestion.

Investir par l’intermédiaire d’un robot-conseiller

Les robots-conseillers utilisent des algorithmes et des technologies pour créer et gérer vos portefeuilles d’investissement. Alors qu’ils sont vantés pour leurs portefeuilles diversifiés et leurs frais moins élevés, les robot-conseillers  offrent une touche plus automatisée et moins personnalisée.

La beauté des robot-conseillers ? En règle générale, il n’y a pas de placement minimum ni de frais de négociation. Bien que vous puissiez commencer avec seulement un peu d’argent comptant, les frais de gestion de portefeuille sont les suivants : des frais d’amélioration de 0,25% par année pour son plan numérique et des frais simples de 0,5% pour les comptes avec 100.000 euros ou moins.

Cotiser à un régime de retraite en milieu de travail

Les régimes de retraite parrainés par l’employeur ne devraient pas être négligés. C’est un moyen facile d’investir de l’argent dans votre pécule. Voyez si vous pouvez commencer avec un petit pourcentage de votre revenu et si votre employeur offre une contribution équivalente, encore mieux. Si vous pouvez le faire, contribuez suffisamment pour obtenir le jumelage complet. De plus, ces régimes de retraite limitent également le nombre d’options de placement parmi lesquelles vous pouvez choisir. En retour, vous ne souffrirez pas de paralysie décisionnelle et passerez beaucoup trop de votre temps précieux à rechercher des milliers d’alternatives.

Essayer une plateforme d’investissement gratuite

Ouais, vous avez bien entendu. Les plateformes d’investissement en actions populaires ne facturent aucune commission sur le trading. Et bien que certains soient techniquement un robot-conseiller en valeurs, vous pouvez également faire des transactions sur la plateforme.

Outre les portefeuilles pré-assemblés, vous pouvez également créer un portefeuille personnalisé. Si vous êtes curieux d’investir sur l’une ou l’autre plateforme, certaines sont plus avantageuses pour les traders actifs car vous pouvez négocier toute la journée. D’autre part, il existe celles qui ne vous permettent d’effectuer des transactions qu’une fois par jour, cela est préférable pour les investisseurs à long terme, les acheteurs et les vendeurs. Cependant, même si vous n’avez pas à payer de frais de négociation, l’inconvénient est que les outils de négociation et de recherche sont limités sur les deux plateformes.

Épargner pour avoir un plus gros morceau à travailler avec

Bien qu’il y ait beaucoup d’options de placement pour commencer avec quelques euros seulement, vous pouvez parfois attendre jusqu’à ce que vous puissiez obtenir plus de fonds pour investir par l’entremise d’un courtier en valeurs mobilières à escompte. Après tout, il y a beaucoup d’avantages à investir par l’entremise de l’une de ces maisons de courtage.

Par exemple, certaines des plus importantes vous donnent la possibilité de parler à quelqu’un au téléphone ou d’aller dans un bureau de placement pour obtenir de l’aide et des conseils. De plus, elles existent depuis des décennies, et bon nombre d’entre elles disposent d’outils de négociation et de recherche exhaustifs, quelle que soit la taille de leur portefeuille : « Bien que chacun offre des véhicules sans commission (généralement des FNB), les investisseurs qui veulent effectuer plusieurs opérations ou qui prévoient simplement d’investir une petite somme chaque mois finiront probablement par payer des commissions sur au moins certaines opérations. Vous allez payer 4,95 euros par opération », souligne un planificateur financier certifié. Cela fait un total de 9,90 euros rien que pour acheter et vendre la position, ce qui signifie qu’il faut un gain de 10% juste pour atteindre le seuil de rentabilité. « Évidemment, il sera très difficile de faire de l’argent de cette façon. Il serait probablement préférable de transférer cet argent à une maison de courtage, mais de ne pas l’investir avant de l’avoir accumulé. Comme vous pouvez le constater, même si vous n’avez pas beaucoup d’argent, vous n’aurez pas de difficulté à trouver des options pour commencer à investir. »

Mais pour toute décision financière, renseignez-vous sur les coûts et les frais, jetez un coup d’œil aux risques et à votre niveau de tolérance au risque. Il est également important de connaître votre budget, vos objectifs et votre calendrier d’investissement.

Dans quoi investir en 2020 ?

Si vous avez le souhait de placer votre argent, vous cherchez sans doute des solutions pour que vos investissements soient nettement plus réjouissants. Au sein de cet article, nous avons proposé quelques astuces, mais d’autres idées d’investissements malins sont possibles et il est conseillé de les étudier au plus vite.

  • Vous devez bien sûr diversifier vos investissements et ne pas vous focaliser sur un seul domaine.
  • La prise de risque est alors conséquente et vous pourriez tout perdre en quelques secondes.
  • Vous pouvez vous attarder sur l’immobilier, l’assurance-vie qui est une solution d’investissement très pertinente.
  • Il est préférable d’être accompagné au cours de toutes les étapes pour être certain de choisir les bons placements.

Si vous n’avez pas froid aux yeux, vous pouvez vous lancer dans le monde impitoyable de la Bourse pour dégager des bénéfices élevés, mais les risques sont conséquents. Internet vous permet aussi d’obtenir des revenus supplémentaires grâce à la publicité, l’affiliation… Il faudra alors s’intéresser d’un peu plus près à toutes les solutions liées à un blog de niche. Vous pourrez également investir dans certaines entreprises françaises. Il est impératif de cibler celles qui affichent les croissances les plus sympathiques et les plus prometteuses.

Stratégies d’investissement pour maximiser votre rendement

Maintenant que vous avez une idée des différentes options d’investissement qui s’offrent à vous, il est temps d’examiner quelques stratégies qui peuvent vous aider à maximiser votre rendement. Voici donc quelques conseils pour optimiser vos investissements :

Faites en sorte de diversifier votre portefeuille : Investir dans différents actifs et secteurs permet de réduire les risques associés à un seul investissement. Vous pouvez envisager d’investir dans des actions, des obligations, de l’immobilier ou même des matières premières.

Suivez les tendances du marché : Vous devez suivre attentivement les évolutions économiques et financières afin d’anticiper les fluctuations du marché. Les nouvelles technologies ou industries en plein essor peuvent offrir de belles opportunités d’investissement.

Établissez un plan financier solide : Définir vos objectifs financiers à court et long terme peut vous aider à prendre des décisions éclairées concernant votre argent. Fixez-vous un budget mensuel pour épargner régulièrement et investissez judicieusement selon vos besoins et votre tolérance au risque.

Soyez patient : L’investissement nécessite souvent du temps pour générer des rendements significatifs. Ne soyez pas tenté par les promesses rapides de gains élevés sans analyse approfondie préalable.

Consultez des experts : Si vous n’êtes pas sûr(e) de la meilleure façon d’investir 100 euros (ou moins), n’hésitez pas à consulter un conseiller financier qualifié qui saura vous guider en fonction de votre situation personnelle.

Surveillez vos investissements : Vous devez surveiller régulièrement les performances de vos investissements. Si vous constatez que certains d’entre eux ne se portent pas bien, envisagez de rééquilibrer votre portefeuille afin de réduire les perturbations.

Frais associés : Les coûts liés à l’investissement peuvent varier considérablement et affecter votre rendement global. Renseignez-vous sur les frais de gestion, les commissions ou autres charges avant d’investir pour éviter des surprises désagréables.

En suivant ces stratégies d’investissement, vous vous donnez ainsi toutes les chances d’améliorer votre rendement et de faire fructifier votre capital initial. Gardez à l’esprit que toute forme d’investissement comporte des risques et vous devez les connaître avant de prendre une décision.

Conseils pour gérer un portefeuille d’investissement à faible budget

Gérer un portefeuille d’investissement avec un budget limité peut sembler décourageant, mais il est tout à fait possible de réussir avec une approche réfléchie et stratégique. Voici quelques conseils pour vous aider à gérer au mieux votre portefeuille :

Diversifiez vos investissements : Investir dans divers actifs est essentiel pour minimiser les risques et maximiser les opportunités de rendement. En allouant votre capital entre actions, obligations, matières premières ou même cryptomonnaies, vous augmentez vos chances de réaliser des gains.

Faites preuve de patience : Lorsque vous disposez d’un budget limité, vous devez garder à l’esprit que l’accumulation de richesse prend du temps. Évitez les tentations des investissements rapides et spéculatifs qui comportent souvent des risques élevés.

Choisissez des entreprises solides : Dans le domaine des actions, privilégiez les sociétés solides ayant une bonne gestion financière et une vision claire pour l’avenir. Effectuez aussi une analyse fondamentale approfondie avant de prendre toute décision d’investissement.

Utilisez la puissance des intérêts composés : Les intérêts composés sont un outil puissant qui permet à votre argent de croître exponentiellement sur le long terme. Profitez-en en choisissant des placements qui offrent cette possibilité.

Gardez un œil sur les frais : Lorsque vous avez un budget restreint, chaque centime compte ! Assurez-vous de bien comprendre les frais associés à vos investissements, tels que les frais de gestion ou les commissions de courtage, et essayez d’optimiser au maximum vos coûts.

Restez informé : Vous devez rester à l’affût des dernières tendances économiques et financières. Tenez-vous informé des actualités, suivez les performances des marchés et consultez régulièrement des sources fiables pour prendre des décisions éclairées.

Soyez conscient du risque : Tout investissement comporte un certain niveau de risque. Évaluez attentivement votre tolérance au risque avant d’investir votre argent et n’hésitez pas à demander conseil à un professionnel si nécessaire.

En suivant ces conseils, il est tout à fait possible de construire un portefeuille d’investissement solide même avec un budget limité. N’oubliez jamais que la clé du succès réside dans une approche patiente, diversifiée et bien informée.